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Chronique

Le mercredi 6 juillet 2022

La consolidation de dettes, c’est quoi?

Publié par : Groupe Leblanc Syndic Inc. - Syndic autorisé en insolvabilité

Il ne faut pas attendre d’être enseveli sous vos dettes et de ne plus être capable de faire vos paiements minimums avant de prendre votre santé financière en main.

Si vous y êtes admissible, la consolidation de dettes est une solution qui facilitera le remboursement de vos dettes sans entacher votre dossier de crédit.

Consolidation de dettes : définition

La consolidation de dettes rassemble toutes vos dettes en un seul paiement à effectuer mensuellement. C’est aussi simple que cela.

De plus, les prêts qui vous sont octroyés pour consolidation vous sont souvent offerts à un taux plus avantageux que celui des cartes de crédit, ce qui réduit également votre versement tous les mois.

Quelles dettes sont incluses dans la consolidation?

Les principales dettes qui sont incluses lors d’une consolidation de dettes sont :

  • Les cartes et les marges de crédit;
  • Les services publics, et;
  • Les autres prêts reliés aux biens de consommation.

Il faut savoir que les prêts hypothécaires ne peuvent pas être inclus dans votre consolidation de dettes.

Bon à savoir - D’autres dettes pourraient être admissibles si vous choisissez cette solution. Contactez votre institution financière pour toutes les connaître.

Est-ce que je peux demander une consolidation de dettes?

La consolidation de dettes pourrait être la solution pour vous si :

  • Vous avez un bon dossier de crédit.
  • Vous êtes solvable.

Bon à savoir - La solvabilité (ou l’insolvabilité) est la capacité ou non d’une personne à payer ses factures et ses dettes avant les échéances de chacune.

Comment demander la consolidation de dettes?

Lorsque vous demandez la consolidation de dettes auprès d’une banque, celle-ci va d’abord évaluer le risque que vous représentez avant de vous accorder ou non un prêt. La banque étudie, entre autres :

  • Votre dossier de crédit;
  • Votre ratio d’endettement;
  • Votre comportement de remboursement, et;
  • Votre capacité à payer vos emprunts.

Bon à savoir - Si votre banque estime que vous avez du mal à rembourser vos autres créanciers, elle pourrait refuser de vous octroyer un prêt pour votre consolidation de dettes.

Les avantages de la consolidation de dettes

La consolidation de dettes offre plusieurs avantages à ceux qui y sont admissibles.

  • Un seul paiement à effectuer par mois.
  • Un taux d’intérêt généralement plus bas que les taux des cartes de crédit.
  • Un versement mensuel moins élevé que si vous remboursiez chaque dette individuellement.
  • Toutes vos dettes seront remboursées à l’échéance (période maximale de 5 ans).
  • Votre dossier de crédit n’est pas entaché par cette démarche.

Quoi savoir avant d’opter pour la consolidation de dettes?

  • Votre dette globale demeure la même, contrairement à la proposition de consommateur.
  • Le montant de votre dette à rembourser augmentera si vous continuez d’utiliser vos cartes de crédit, et ce, même après en avoir consolidé le solde.
  • Si vous avez des difficultés financières importantes, il peut être difficile de trouver une banque qui acceptera de vous octroyer un prêt pour rembourser d’autres banques ou créanciers.

Quoi faire si je ne suis pas admissible à la consolidation de dettes?

Dans cette situation, vous pouvez demander une deuxième chance au crédit. Il vous faudra bien sûr rembourser consciencieusement ce prêt chaque mois afin de rétablir votre dossier de crédit et augmenter vos chances d’obtenir un prêt traditionnel ou d’être admissible à la consolidation de dettes.

Si vous n’êtes pas certain d’être admissible à cette solution ou si vous souhaitez connaître les autres options possibles, n’hésitez pas à contacter les syndics autorisés en insolvabilité du Groupe Leblanc Syndic / Dettes.ca. Ils pourront vous conseiller et vous aider à trouver la meilleure solution selon votre situation financière.


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